Овердрафт: выгода или очередная финансовая ловушка?

10 марта 15:50
5179

Вот случалось у вас такое, что вы в магазине набрали тележку еды, уже стоите на кассе, платите картой и вдруг — «недостаточно средств»?

Наверное, да. Крайне неприятная ситуация. Банки это заметили и предложили выход — овердрафт.

Что такое овердрафт

Это вид краткосрочного кредитования, при котором вы можете потратить больше денег, чем есть на карточке — на дебетовой или кредитной. При этом баланс уйдёт в минус, а следующее поступление средств на счёт автоматически пойдёт на погашение долга. Уходить в минус можно сколько угодно раз, однако сумма при этом ограничена.

Чтобы пользоваться этой услугой, нужно оформить дополнительный договор в банке. Банк, конечно, предложит сумму покрупнее, но лучше реально оценить свои силы и ограничить лимит по овердрафту. Кто-то решит, что осилит переплату в 100 тысяч, кто-то просто на всякий случай сделает лимит до пяти тысяч. Банки при определении максимальной суммы ориентируются на размер зарплаты.

Некоторые кредитные организации разрешают пользоваться овердрафтом не только физлицам, но и компаниям — бывает, что нужно переплатить, чтобы закрыть сделку.

Отличия от потребительского кредита

Удобно, что банк в этом случае не спрашивает, на что нужны деньги, и не составляет график погашения платежей, как при обычном потребительском кредитовании. Долг можно гасить любыми суммами, а не фиксированными платежами. Средства при этом доступны в любой момент, для этого не нужно идти в банк с кучей бумаг, чтобы дали деньги. А может, и не дали.

Удобно, что при погашении долга овердрафтом можно пользоваться вновь, тогда как погашение обычного кредита не гарантирует, что следующий вновь одобрят.

Всё это, разумеется, не даром — за пользование деньгами банк берёт проценты, и немаленькие, их начисляют посуточно на фактическую сумму долга. Однако некоторые для привлечения клиентов ввели льготный срок погашения, как правило, он варьируется от 30 до 60 дней.

Если успеваете закрыть за это время переплату, то проценты с вас не возьмут. С другой стороны, если у вас небольшая сумма овердрафта, то много переплачивать не придётся, даже если не успели уложиться в льготный период.

Кто может получить овердрафт

Основное условие, при котором банк даёт добро на овердрафт — регулярные поступления на карту. Это может быть зарплата или пенсия. Кроме того, клиент должен быть трудоустроен, с хорошей кредитной историей и с пропиской в регионе, где обслуживается карточка.

При заключении договора также попросят паспорт, справку 2-НДФЛ и второй документ — СНИЛС, водительское удостоверение и так далее. А могут и не спросить, у разных банков свои требования. Например, справка 2 НДФЛ некоторым не нужна, им достаточно выписки по счёту.

Если банк начнёт сомневаться в вашей платёжеспособности, договор могут расторгнуть. В первую очередь специалисты смотрят на состояние счёта клиента — может он платить долги или нет.

Когда лучше пользоваться овердрафтом

Кажется, что это очень удобно и выгодно, однако постоянная бесконтрольная трата денег расслабляет. Важно адекватно оценивать свои финансовые возможности и перед покупкой милой десятой маечки или классных наушников на распродаже подумать, действительно ли это нужно?

В финансовое рабство попасть легко, но выбираться уже сложнее. Овердрафтом лучше пользоваться только в форс-мажорных обстоятельствах, а в другое время рассчитывать только на имеющиеся в наличии финансы.

Читайте также наши материалы о том, как с умом пользоваться кредитной картой и как быть, если нет денег платить кредит.

Загрузка...

Интернет-портал «VASHGOROD.RU» зарегистрирован в Роскомнадзоре 28.02.2017 г.

Номер свидетельства ЭЛ № ФС 77 - 68868.

Редакция не несет ответственности за мнения, высказанные в комментариях читателей.

Условия размещения рекламы

ВСЕ НОВОСТИ