Можно ли заработать на бирже — советы

31 мая 2018 13:30
1269

Жить одним днем естественно только для детей. Взрослые планируют свое будущее — покупку машины, учебу детей, отдых и так далее.

Имея хоть какой-то излишек денег, можно заставить работать на себя собственные сбережения. Как это сделать? Куда выгоднее вложить деньги? А главное, как обезопасить себя от риска потерять капитал?

Первым делом — в банк

В развитых странах многие не только держат деньги в банках, но и инвестируют их — например, в акции и облигации крупных компаний. То есть вкладывают свободные средства в бизнес других людей. Однако прежде чем это делать, совсем нелишнее — изучить ситуацию у нас.

Первое, что советуют специалисты: следует создать резервный фонд. Им может стать депозит в банке — разумеется, он должен иметь лицензию Центробанка, что дает гарантию сохранности средств. Да, банковский вклад сложно назвать инвестицией, но это первый шаг любого начинающего инвестора. Если сделать запас, отложив хотя бы три полные месячные зарплаты, то это будет вашей «подушкой безопасности» на крайний случай.

Осторожно: брокеры

Если вы хотите попробовать себя в роли инвестора в ценные бумаги, то для начала нужно заняться самообразованием и как минимум пройти курсы, которые многие компании проводят бесплатно. Но будьте начеку: часто брокеры специально обучают своих клиентов спекуляциям — постоянной купле-продаже ценных бумаг. А угадать, как будут вести себя акции на самом деле, не в состоянии даже очень опытные инвесторы.

В первые три года освоения новых для вас финансовых инструментов лучше вообще не думать о ежедневной игре на бирже. И, конечно, будьте осторожны при выборе брокера — он должен иметь лицензию ЦБ, что можно проверить на сайте регулятора. Соответствующий реестр можно найти на официальном сайте регулятора. Кстати, многие крупные банки предлагают клиентам открыть брокерский счет у них.

Как действуют мошенники

Особенно остро вопрос о лицензии Центробанка стоит по отношению к рынку Форекс, где нелегальных дилеров очень много. По словам директора департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ РФ Валерия Ляха, только в первом квартале 2018 года Банк России выявил 99 нелегальных форекс-дилеров, а данные по 78 таким организациям

Мошенники завлекают людей обещаниями легкого дохода и якобы дают им через свой сайт доступ к торговому терминалу. Но на самом деле данные пользователя, демонстрируемые в «личном кабинете», просто выдумываются и «рисуются». А деньги зачисляются не на брокерский счет клиента, а выводятся на подставные счета. И как только человек пытается вывести свои средства — тут же «неожиданно» появляются различные проблемы: например, технические неполадки.

«Компании, не имеющие лицензии Банка России, зачастую козыряют тем, что они зарегистрированы за рубежом и у них есть лицензия иностранного регулятора, — поясняет ситуацию Валерий Лях, — Однако если возникнут проблемы при взаимодействии с такой площадкой, а они возникают в 99% случаев, то бороться за свои права вам придётся в иностранной юрисдикции — на Виргинских островах или ещё дальше».

Мифы о бирже

Надо понимать, что Форекс — это не биржа. Торги валютой вообще считаются одними из наиболее рискованных. Так что лучше всё-таки держать валюту в банке, а зарабатывать на инвестициях в ценные бумаги крупных компаний.

Есть два распространённых мифа о бирже — и они диаметрально противоположны. В одном говорится, что играть на ней суперприбыльно. Другой утверждает, что биржа как казино — и там, и там всё равно проиграешь. Но эти стереотипы являются крайностями. А на самом деле фондовый рынок — это всего лишь место, где можно купить ценные бумаги.

Акции и облигации

Есть два вида таких финансовых инструментов — акции и облигации. Покупая акции, вы становитесь владельцем доли в той или иной компании, а за счет покупки облигаций просто даете ей деньги в долг.

Акционер вправе участвовать в ежегодных собраниях — правда, все решения будут принимать те, кто владеет более 50% акций. Однако вы, конечно, можете рассчитывать на рост котировок и дивиденды. А держатель облигации получает только фиксированный доход. Он обычно лишь немного выше, чем по вкладу в банке, но при этом остается некоторый риск.

В развитых странах мира большинство людей предпочитают вкладывать деньги в ценные бумаги крупных компаний — они часто приносят более высокий доход. Но следует отдавать себе отчет в том, что инвестиции в акции и облигации все равно будут довольно рискованными. Допустим, компания обанкротится, тогда ваши деньги тоже пропадут. Да, депозит в банке не принесет высоких доходов, зато ваши деньги в размере 1 млн 400 тыс. рублей застрахованы государством.

Если очень хочется торговать

Если ваше желание торговать на бирже не ослабевает, вам следует твердо знать ряд важных моментов. Во-первых, если вы совсем ничего не понимаете в инвестициях, то сначала можно купить паи паевых инвестиционных фондов — ПИФов. А если вы все же решили разобраться в биржевых тонкостях сами, то нужно будет открыть брокерский счет. Кстати, сделать это предлагают как крупные банки, так и брокерские компании.

Купить и продать акции на бирже легко — это занимает считанные секунды. Как правило, на сайтах брокерских компаний есть личные кабинеты для клиентов, где можно совершать сделки. Вот только вовремя понять, какая акция будет расти, а какая падать — практически невозможно. Приготовьтесь к тому, что далеко не каждая покупка или продажа принесет вам прибыль. Так что на начальном этапе лучше инвестировать в акции не более 10−20% своих сбережений.

Многие начинающие инвесторы думают, что смогут «дешево скупать и дорого продавать» — ведь именно так учат на биржевых курсах при брокерских компаниях. Кто-то при этом начинает искать «правильную» стратегию игры на бирже, которая принесет гарантированную прибыль. И в итоге большинство разочаровываются. Да, биржа — это вовсе не то место, где можно заработать легкие деньги.

Важно осознавать, что инвестиции в акции — это долгосрочные вложения. И если ваша цель — покупка квартиры через год или два, то вряд ли вы сможете это сделать, инвестируя деньги в ценные бумаги. Котировки акций меняются каждую секунду — то они растут, то падают. И вполне возможно, что когда вам понадобятся деньги на покупку одних ценных бумаг — продавать для этого другие будет не очень-то выгодно.

Доверять или управлять самим

Если же стать пайщиком одного из паевых инвестиционных фондов, то все сделки на бирже будут за вас совершать менеджеры этих ПИФов — такую услугу, как правило, предоставляют в крупных банках и управляющих компаниях.

Наиболее выгодным вариантом для простых инвесторов является индексный фонд. Комиссии там самые низкие, а управляющие не пытаются спекулировать — они просто вкладывают деньги в несколько десятков крупнейших компаний. Причем большая часть населения в развитых странах именно так и хранит свои сбережения.

Однако если сумма, которой вы готовы рисковать, вкладывая ее в ценные бумаги, равна не 40 тысячам, а как минимум 100−200 тысячам рублей, то лучше никому не доверять управлять своими деньгами. Будет разумнее разбираться в этом рынке самостоятельно.

Полезный инструмент для новичков

Недавно у нас в стране появился полезный инструмент для тех, кто никогда не инвестировал средства в ценные бумаги. Речь идет об индивидуальном инвестиционном счете. Он работает следующим образом: вы открываете ИИС, заводите туда деньги, покупаете акции или облигации. А в результате можете получать прибыль от роста стоимости акций, дивиденды, купоны от облигаций и главное — налоговый вычет (13%) на взнос или на доход в течение трех лет.

Есть всего два ограничения для льготных инвестиций. Первое — класть на счет можно не больше миллиона рублей в год, а вычет вы получите не более чем с 400 тысяч рублей в год. Это 52 тысячи рублей каждый год — если у вас есть официальный доход. Однако чтобы иметь право на вычет, нельзя снимать деньги со счета в течение трех лет.

В целом же ИИС — довольно выгодный инструмент. Например, если вы вложите деньги в гособлигации под 7−8% годовых и получите налоговый вычет, то средняя доходность за три года составит 11−12% годовых. А это в полтора раза больше, чем прибыль по депозитам в банках.

Инвестиции — это всегда риск

Надо понимать, что сегодня без риска вложить деньги можно только на банковский депозит — при этом банк должен иметь лицензию ЦБ РФ и быть участником государственной системы страхования вкладов. Все остальное при неблагоприятных условиях можно легко потерять.

Многие знают историю новосибирской пенсионерки, которая чуть не лишилась жилья из-за мошенников, убедивших ее, что на валютной бирже она может заработать миллионы. Причем «аналитик» рассказал женщине о конкретной сделке — речь шла о партии вертолетов из США, которые закупал Китай и которые должны были изменить курсы валют и «озолотить бабушку». Сначала пенсионерка взяла кредит на 82 тысячи рублей. Практически две трети этих денег ушли на ее «обучение». А затем по совету того же «аналитика» она продала свою квартиру по цене на 15−20% ниже рыночной. Все эти деньги пошли на биржевые спекуляции — и были потеряны.

«Никому бы не посоветовала Форекс, — рассказывает 40-летняя жительница Новосибирска. — Мой муж сам работал в брокерской компании и параллельно играл на бирже. Наши с ним отношения целиком зависели от его выигрышей и проигрышей — он все время был раздражительным, срывался на мне и на детях. А в итоге еще и проиграл все наши деньги, которые мы откладывали на учебу старшего сына».

«Я все время уходил в минус, — поделился опытом торговли на бирже 35-летний житель Новосибирска, — Правда, первые два года я пытался делать то, чему учат на курсах — торговал каждый день и слушал аналитиков. Но затем я решил больше полагаться на самого себя. И главное, прежде чем покупать акции компаний, начал „пробивать“ о них информацию — какая прибыль, балансовая стоимость, рентабельность и т. п. Тогда я впервые стал торговать в плюс. И вообще торговля на бирже — это серьезная работа, не легче, чем вести собственный бизнес. Она требует различных знаний и умений».

Интернет-портал «VASHGOROD.RU» зарегистрирован в Роскомнадзоре 28.02.2017 г.

Номер свидетельства ЭЛ № ФС 77 - 68868.

Редакция не несет ответственности за мнения, высказанные в комментариях читателей.

Условия размещения рекламы

ВСЕ НОВОСТИ