«Ему с три короба наврёшь и делай с ним что хошь»: как не оказаться ПОД финансовой пирамидой

29 июня 2018 13:30
986

«Я лишился всех своих сбережений — 300 тысяч рублей. Это для меня очень большие деньги», — поделился житель Новосибирска, бывший одним из вкладчиков печально известной в нашем городе финансовой пирамиды «Сибирская касса взаимопомощи». От действий мошенников пострадали более 2000 человек, которые потеряли больше 300 миллионов рублей. Справедливость, конечно, восторжествовала — мошенники осуждены. Но у пострадавших практически нет никаких шансов вернуть свои деньги.

Как вычислить мошенников

Только за первый квартал 2018 года специалистами Банка России в стране зафиксировано 45 финансовых пирамид. По сравнению с прошлым годом их стало на 45% больше. Однако эти цифры говорят не столько о расцвете мошенничества, сколько об усилении контроля в финансовой сфере. Именно это позволяет «прикрыть лавочку», еще когда «лохотрон» только набирает обороты, а число жертв мошенников насчитывает тысячи человек.

Недавно Новосибирск обсуждал новость об отказе в условно-досрочном освобождении бывшему руководителю кредитного потребительского кооператива «Кредитное партнерство», обманувшего полторы тысячи вкладчиков, которые потеряли около 220 миллионов рублей. Эти потери им до сих пор не возмещены, поэтому не удивительно, что потерпевшие были категорически против выхода мошенника на свободу.

В прошлом году от действий мошенников пострадали жители Новосибирска, Бердска, Биробиджана, Владивостока, Комсомольска-на-Амуре и Хабаровска. Двое мужчин вовлекали вкладчиков, обещая им большие проценты, хотя выплачивать их даже не собирались, а просто тратили эти средства по собственному усмотрению.

И таких случаев немало. Со времен МММ в нашей стране так и не перевелись буратино, мечтающие вырастить большое золотое дерево из своих пяти монет и старательно отгоняющие тревожные мысли о том, что уж больно странное это место — Поле чудес, да и лица у алис и базилио какие-то подозрительные.

К тому же мошенники постоянно совершенствуют схему работы пирамид, понимая, что они не могут, как раньше, несколько лет набирать клиентов, а уже потом оставить их ни с чем. Сегодня у злоумышленников в тренде скорость. За какие-нибудь три месяца они выкачивают все финансы из людей и благополучно закрываются. Главное для них — не привлекать лишнего внимания.

Такие компании несложно вычислить — надо просто знать как. Во-первых, они не имеют лицензии на финансовую деятельность, а проверить ее наличие можно прямо на сайте Центробанка. Если лицензии нет — это станет явным сигналом, что перед вами мошенники.

Кроме того, по данным Банка России, большинство финансовых пирамид работают по схеме «ООО». В первом квартале 2018 года было обнаружено 27 таких «ООО», а также девять кредитных потребительских кооперативов, восемь интернет-проектов и одно потребительское общество.

Торговля мечтой

Подход к работе с клиентами тоже меняется — для обмана незадачливых вкладчиков злоумышленники используют популярные современные тренды. Тем самым они заворачивают пустышку в красивый фантик. А наиболее популярными среди мошенников сегодня являются биткоины и технологии для ICO.

«С распространением технологий затраты создателей схем сводятся к минимуму, — цитирует „Город55“ директора департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерия Ляха. — Ведь когда в Интернете просят деньги якобы на новые разработки, главное — обладать хорошими дизайнерскими либо презентационными навыками, чтобы сделать красивую картинку и ее продать».

Раньше, чтобы заманить новых буратино, мошенники выплачивали некоторым клиентам дивиденды и тем самым поддерживали свою «легенду». Теперь никто уже не тратит на это ни времени, ни денег. Так как вся работа с клиентурой проводится в Интернете, то всегда можно сослаться на банковскую систему и зависание компьютеров. Причина кроется и в «хайповости» самих проектов. Злоумышленники обещают клиенту огромный куш, но призывают его немного подождать.

Большинство контор типа МММ сейчас работают преимущественно с молодежью. А современные тренды диктуют молодым людям желание заниматься бизнесом и собственным делом. И, конечно, им трудно устоять перед соблазном — заработать много, приложив минимум усилий. Все это только усложняется низкой финансовой грамотностью и элементарным незнанием законов, по которым работает рынок.

«Несмотря на всевозможные технические новации, суть мошенничества несильно меняется, — отмечает Валерий Лях. — Новыми являются лишь инструменты, а сам подход остается прежним. Мошенники втираются к человеку в доверие, льстят ему, нахваливая, какой он талантливый и умный, и рисуют захватывающие дух перспективы. Это торговля мечтой, в основе которой находится игра на жадности и лени, а бывает — безысходности».

Что делает Центробанк

Увы, вернуть свои деньги из финансовой пирамиды практически нереально. Ведь злоумышленники действуют вне правового поля, а значит, заставить их возместить убыток законными средствами не выйдет. В большинстве случаев они ведут себя как «бродячие циркачи» — организуют маленькие гастроли в одном городе, а затем немедленно переезжают в другой. Меняются название компании, имя директора, основное предложение клиентам, но мошенническая суть все та же.

Увеличение числа финансовых пирамид связано с тем, что их стали чаще раскрывать. Россияне становятся бдительнее — Центробанк принимает сообщения от россиян о работе подозрительных сайтов и компаний, похожих на пирамиды. Так, за первый квартал текущего года специалисты ЦБ сняли с делегирования, то есть практически заблокировали 328 мошеннических сайтов. За аналогичный период прошлого года эта цифра составляла 163 сайта, то есть была вдвое меньше.

Но полностью искоренить финансовое мошенничество невозможно. А со стремительным развитием информационных технологий это становится еще сложнее. Однако Банк России прибегает к ряду мер, с помощью которых противодействует злоумышленникам.

«Если мошенники работают в Интернете, то чем больше препятствий мы ставим, блокируя сайты и вынуждая провайдеров проверять информацию и рекламу, которую они размещают, тем больше расходов им приходится в итоге нести, — рассказывает Валерий Лях. — Так что они вынуждены вкладывать средства, чтобы менять сайты и их дизайн, внедрять новые технические разработки и т. д. Расходы растут, а окупятся они или нет — неясно. При этом риск уголовного преследования высок».

Новые схемы

Кроме финансовых пирамид, злоумышленники активно используют новые мошеннические схемы — например, так называемое франчайзинговое мошенничество. Человеку предлагают не просто заоблачные проценты по «вкладу» или небывалый «доход от ценных бумаг», а липовый бизнес, который якобы приведет к достатку — только для этого требуется время. В общем, люди ждут прибыли не сразу. Да и на осознание неэффективности данной «бизнес-модели» тоже уходит время. И преступники успевают выкачать из горе-бизнесменов максимальное количество денег и исчезнуть, оставив клиентов ни с чем.

Еще одной популярной мошеннической схемой являются различные несуществующие кредитные потребительские кооперативы и международные финансовые организации. Они могут эффективно маскироваться под легальные, а подчас и реальные компании. Их задача проста — выманить из игроков рынка деньги, прикрываясь известным брендом.

Банк России совместно с правоохранительными органами продолжает искать способы борьбы с пирамидами и другими способами мошенничества. Налицо переход мошенников в Интернет, и поэтому ведется разработка специализированного софта и начата работа с большими объемами данных.

Эксперты рассчитывают подготовить к концу года своеобразный обзор распространения подобной нелегальной деятельности по стране. Во-первых, правоохранительные органы смогут пользоваться этими аналитическими материалами. А главное — с их помощью люди будут вовремя узнавать об угрозах на рынке псевдофинансовых услуг и многие не попадутся на удочку мошенников.

Однако уже сейчас, чтобы не стать жертвами алис и базилио, следует выполнять элементарные правила финансовой безопасности. Например, прежде чем вкладывать куда-то деньги, обязательно проверьте, легально ли действует организация. Это можно сделать на сайте Банка России. Если в картотеке Центробанка организацию найти не удалось, то связываться с ней категорически не рекомендуется.

Постарайтесь получить базовые знания по экономике и финансам, развивайте свою финансовую грамотность (например, с помощью специально созданного специалистами Центробанка сайта) и не вкладывайте деньги в неизвестные проекты. А самое главное — не гонитесь за сверхприбылью. Ведь пять золотых Буратино не превратились в золотое дерево на Поле чудес — они были потрачены хитрыми лисой и котом на собственные удовольствия.

Золотое правило рынка: чем выше доходность сделки или финансовой операции — тем выше риск. А прежде чем рисковать, необходимо максимально тщательно изучить вопрос и взвесить все «за» и «против». Ну а если вы все-таки попались в лапы к мошенникам, помогите другим этого избежать — сообщите о преступниках в специальном разделе сайта Банка России.

Интернет-портал «VASHGOROD.RU» зарегистрирован в Роскомнадзоре 28.02.2017 г.

Номер свидетельства ЭЛ № ФС 77 - 68868.

Редакция не несет ответственности за мнения, высказанные в комментариях читателей.

Условия размещения рекламы

ВСЕ НОВОСТИ