У кузбассовцев нет шансов быстро и без труда разбогатеть — эксперты

На днях редакция ВашГород.ру рассказала о пострадавших жителях Кузбасса, которые отдали последние деньги в «Финико» (компанию признали финансовой пирамидой).

В конце июля в Казани задержали основателя — Кирилла Доронина. Идёт следствие. Но бизнесмен даже находясь на скамье подсудимых продолжает заманивать людей уже в новую финансовую компанию, якобы  чтобы вернуть потерянные деньги.

Инвестиционный фонд предлагает на этот раз не столь большие проценты, как в «Финико», но  «средняя доходность свыше 14-15% в 2019–2020 гг» всё равно многих жителей Кузбасса «зацепила». 

Чтобы разобраться в ситуации, редакция ВашГород.ру обратилась к нескольким экспертам с просьбой проанализировать предложения инвестиционного фонда «Sincere Systems Group» (ссылки на этот фонд стали получать пострадавшие от представителей «Финико»).  

По мнению председателя ревизионной комиссии «Кузнецкбизнесбанка», кандидата экономических наук Юрия Буланова, представленные данные в этом фонде вызывают большие сомнения.

«Если мы посмотрим на их таблицу доходности, то увидим удивительные цифры. Доходности в диапазоне 5-16% годовых в валюте в 2020 году не было! Может и были исключения процентов до 3-4, но точно не в крупнейших и надежных банках.

Ставка Европейского Центрального банка с 2013 года не превышала один процент, с марта 2016 года она составляет 0%. Ставка Федеральной резервной системы с 2016 года изменялась в диапазоне 0,75 — 2,5%.

Точно также и в России. Ниже приведены графики изменения ключевой ставки Банка России с сентября 2013 года и динамика максимальной процентной ставки (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц. Оба графика взяты с сайта Банка России.

Из них видно сильное соответствие этих показателей и изменение их значений по датам. С сентября 2019 года максимальная ставка привлечения вкладов не превышала 6,75%, по последним на сегодня данным середины июля она равнялась 5,46%», — отметил Буланов.

Кандидат экономических наук подчеркнул, что ставка рефинансирования всегда определяет уровень доходности финансовых инструментов, на её основе выстраивается регулирование финансового сектора, поэтому анонсируемая «Финико» доходности взяться было неоткуда.

Жажда денег

Инфляция бежит вперед, несмотря на публичные старания её обуздать. Осознавая или чувствуя это, многие спешат распорядиться имеющимися средствами, расходуя накопления или пытаясь вложить их в какие-то инструменты финансового рынка, помимо банковских вкладов, доходность по которым, хоть и растёт в последние месяцы, но всё же объективно не покрывает инфляцию. Следом за этими процессами растёт и ключевая ставка Банка России, отмечает Буланов.

Хоть чудес и не бывает, но так хочется в них верить, поэтому появление «добрых волшебников» из Казани, в лице компании «Финико», многими было воспринято с воодушевлением. Конечно, ведь компания обещала доходность до 20%. Но всё рухнуло. 

«Существенный момент, на который следовало было обратить внимание потенциальным вкладчикам „Финико“ — это получение дохода в криптовалюте. Это вообще тема отдельного разговора, инструмент этот вроде бы есть, и он не запрещен, но сопряжен со значительными сложностями, потому как официально в большинстве стран купить что-то за те же биткоины, хотя и можно, но не все и не везде и точно не на массовом потребительском рынке, где большинство из нас расходует заработанное», — обратил внимание эксперт в сфере экономики Юрий Буланов. 

Отметим, ещё до того, как «Финико» рухнула, многие  финансовые эксперты говорили, что компания имеет все признаки  пирамиды. Да и многие пострадавшие, рассказывая о своих потерях признают — они понимали, что рискуют. Но желание сохранить и приумножить свои деньги у многих оказалось сильнее. 

Неужели у кузбассовцев нет шансов быстро и без труда разбогатеть?

По мнению независимого финансового консультанта Михаила Чичкова, чтобы сохранить  и преумножить свои сбережения, нужно разработать план. 

«Лучше всего инвестировать в своё образование и образование детей. Сейчас для каждой семьи главное создать подушку безопасности. Защитить себя и свою жизнь страховкой, к слову, есть накопительное страхование жизни, с возможностью накопления средств. 

А уже потом пробовать и экспериментировать. Но вкладывать кредитные деньги в такие рискованные инструменты — это лишний раз подвергать семейный бюджет опасным испытаниям», — предупредил эксперт и 

Юрий Буланов добавляет, что каждый сам выбирает — повышенная доходность с повышенным риском (вплоть до полной потери вложенных средств) или гарантированная доходность при гарантиях со стороны Агентства по страхованию вкладов.

«Вопрос давний и больной, идеальных решений у него я не вижу. Но надо быть осмотрительнее в своих финансовых решениях. Главное правило профессионала на финансовом рынке  не работать с инструментами, экономическая природа которых непонятна», — подытожил кандидат экономических наук.

К слову, в январе–июне 2021 года было выявлено 146 финансовых пирамид, это почти в полтора раза больше, чем за аналогичный период 2020-го, сообщает Банк России. Многие финансисты сошлись во мнении, что пострадавшим не удастся вернуть вложенные деньги.   

Но предупреждения специалистов и высокие риски не срабатывают. Почему? Трудоёмко. Надо покопаться в информации и разобраться в ней. Кому-то лень, а у кого-то просто грамотности недостаточно. Мошенники хорошо владеют инструментами социальной инженерии.

Людей можно понять, доходность банковских вкладов действительно достаточно давно не покрывает реальной инфляции, они озабочены сохранением заработанного своим трудом и ищут альтернативы банковским вкладам. Однако, в нынешних условиях реальных альтернатив немного и все они сопряжены с повышенными рисками, подытожил Буланов.

Источник фото: Вашгород.ру, Банк России, инвестфонд