Новости компаний

Банк лопнул — деньги вернулись. АСВ напомнил новосибирцам о страховании вкладов

31 августа 14:00

Одним из основных признаков сомнительной финансовой организации можно считать обещания откровенно запредельных процентов по вкладам, рассказали эксперты Агентства по страхованию вкладов изданию RostovGazeta.

«Обычно эти банки ведут агрессивную рекламную кампанию, иногда открывают новые отделения в „бойких“ местах для привлечения как можно большего количества граждан. При этом продуктовая линейка и инфраструктура часто не соответствуют современным требованиям. Например, банк может совсем не предлагать услуги дистанционного обслуживания», — отметили в АСВ.

Впрочем, большинство вкладчиков все же сумеют получить свои накопления — в стране на сегодняшний день до 90% вкладов физлиц открыты на суммы меньше 1,4 млн рублей — а именно столько составляет лимит страховой выплаты вкладчикам при ликвидации банков.

Особое внимание

Самой главной проверкой должен стать статус организации, в которую потенциальный вкладчик готовится отдать свои деньги. То есть убедиться, что перед ним именно банк и что он входит в систему страхования вкладов. Эта информация есть на сайтах финорганизаций, но для подстраховки лучше проверить ее и на сайтах Банка России и Агентства по страхованию вкладов.

«Если вы не уверены, настоящий ли перед вами банк, ни в коем случае не сообщайте этой организации свои персональные данные (Ф.И.О., паспорт, адрес, номера банковских карт и т. п.)», — комментирует АСВ.

Не стоит пренебрегать той информацией, что находится в открытом доступе: о чем пишут СМИ, какие отзывы оставляют клиенты и как банк ведет себя в профильных рейтингах. Отдельная проверка необходима для процентных ставок — насколько они соответствуют рыночным условиям. Для этого можно изучить на сайте ЦБ РФ информацию о базовом уровне доходности вкладов — она обновляется ежемесячно.

От 100 тысяч к 1,4 миллиона рублей

Впервые система страхования вкладов в России начала действовать в 2004 году. Тогда лимит выплат составлял всего 100 тыс. рублей. Через 13 лет своего существования выплаты увеличились до 1,4 млн рублей. Деньги на это выделяют сами банки — раз в квартал каждый участник системы перечисляет 0,12% от суммы привлеченных вкладов, это около 30 млрд рублей. При этом деньги вкладчикам выдаются в рублях, а валютные счета пересчитываются по курсу на день отзыва лицензии.

Правила денежной безопасности

Эксперты советуют всегда в общении с банкирами соблюдать определенные правила, которые не требуют особых усилий, но гарантируют возврат денег в пределах лимита в 1,4 млн рублей. В первую очередь необходимо учитывать, что важен правильный выбор типа вклада — страхование распространяется не на все. В каждом банке лучше держать меньше 1,4 млн рублей, чтобы в итоге в лимит вошли и начисленные проценты. Обращать внимание надо и на правильность внесения личных данных при составлении договора, и на своевременное внесение изменений в случае необходимости. Это в случае ликвидации финансового учреждения позволит быстрее найти себя в списках вкладчиков. И, конечно, крайне важно бережно хранить все документы, так как мошенники из числа руководителей банка в ряде случаев удаляют базы вкладчиков. При открытии вклада клиент получает экземпляр договора банковского вклада и приходный ордер с отметками банка о внесении денег — и их надо беречь, чтобы не столкнуться с непредвиденными сложностями.

В Новосибирске с этим в свое время пришлось столкнуться клиентам лопнувших банков «Западный» и «БПФ». Как выяснилось, в том же БПФ намеренно уничтожали серверы с данными о вкладчиках. В той или иной степени это коснулось 500 клиентов.

Так что эксперты настойчиво указывают на необходимость бережно хранить все документы, полученные в банке. А для оперативного контроля за счетами рекомендуется пользоваться интернет-банкингом.

Без страховки

Есть и несколько вкладов, которые на данный момент сами по себе не включены в программу страхования. В их число входят вклады на предъявителя, «рабочие» счета адвокатов и нотариусов, деньги, вложенные в зарубежных филиалах российских банков. Не компенсируется вклад в виде обезличенных металлических счетов или «электронных кошельков». Не предусмотрена компенсация и в тех случаях, когда менеджеры сумели уговорить клиента вместо вклада передать деньги в доверительное управление или вложить в банковские ценные бумаги. У индивидуальных предпринимателей компенсации не подлежат субординированные депозиты.

Кому отдали деньги?

Не стоит забывать и про то, что привлечением вкладов занимается не только банк. Деньги клиентов с удовольствием принимают кредитные кооперативы, микрофинасовые и инвестиционные организации. Здесь есть шанс заработать больше, но выше и риск потерять свои деньги, а вот страховка на них уже не распространяется.

Где искать 1,4 миллиона?

Если клиентам какого-то банка не повезло и именно он попал из-за нарушений со стороны руководства под отзыв лицензии, то информация об этом появится сразу в нескольких источниках, включая СМИ. Но официальные извещения публикуются на сайтах Банка России и АСВ. После отзыва лицензии АСВ публикует информацию, где будет выплачиваться страховая компенсация. Для ее получения достаточно появиться с паспортом и написать заявление. Если нет возможности сделать это лично, то бланк можно скачать на сайте банка, который проводит выплаты, заполнить, заверить у нотариуса и отправить по почте. Наследникам нужно будет не забыть еще и соответствующие документы о вступлении в наследство. После подачи заявления деньги должны выдать в течение трех дней. Физлицам — наличными или по безналичному расчету, индивидуальным предпринимателям — только в безналичном виде.

Не имеет смысла спешить с получением страховки — выплачивается она в течение всего периода ликвидации банка, который занимает около двух лет. А вот в первые дни возможны очереди, которые схлынут уже через неделю-другую после старта. Если же возникают какие-то вопросы или проблемы — всегда можно обратиться на телефон горячей линии Агентства по страхованию вкладов — 8−800−200−08−05 (звонки по России бесплатные).

Должникам не радоваться

Ликвидация банка, кстати, не означает отмены обязательств у заемщиков. Платить по взятому кредиту все равно необходимо, иначе клиент рискует испортить себе кредитную историю. После отзыва лицензии на сайте лопнувшего банка или на портале АСВ появятся новые реквизиты, причем Агентство, как правило, выкладывает список банков или других организаций, где можно сделать взнос без комиссии. Конкретную информацию о своих долгах до назначения ликвидатора или конкурсного управляющего можно уточнить у временной администрации банка. Важно учитывать, что при кредите и вкладе в одном и том же лопнувшем банке взаимозачет провести невозможно. Если вклад будет больше кредита — то сначала вам выдадут только сумму, превышающую ваши обязательства, а остаток будет ждать, пока вы расплатитесь по долгам. Если же больше был кредит — то перед получением компенсации вам необходимо его полностью закрыть.

Дополнительные гарантии

В случае с эскроу-счетами также разработана самостоятельная система подстраховки клиентов. Это новый вид услуг, который пока не слишком распространен, но уже набирает популярность. Эскроу-счет чем-то похож на аккредитивы, используемые при покупке недвижимости, однако если аккредитив может закрыть депонент, то в данном случае договор составляется с тремя сторонами, и снятие денег возможно либо при выполнении заложенных условий либо по согласию и при личном участии всех сторон. По таким счетам эксроу-агентство возвращает всю сумму, если она не превышает 10 млн рублей. Главное — успеть заявиться за ней в период с получения документов Росреестра о сделке и до истечения трех рабочих дней с даты регистрации прав на имущество.

Интернет-портал «VASHGOROD.RU» зарегистрирован в Роскомнадзоре 28.02.2017 г.

Номер свидетельства ЭЛ № ФС 77 - 68868.

Редакция не несет ответственности за мнения, высказанные в комментариях читателей.

ВСЕ НОВОСТИ