Действительно ли вам нужны деньги? Эксперты ЦБ о микрозаймах

 6492
 2

Сейчас практически любой человек может быстро получить микрозаём — МФО располагаются на каждом углу, не отказывают почти никому. Этим они отличаются от банков, где дольше рассматривают заявки и чаще находят причины для отказа, однако ставки в банках ниже, чем в МФО.

Микрозаймы подойдут в случае, если деньги нужны прямо сейчас и точно есть возможность вернуть их очень быстро. Самые выгодные варианты в МФО предлагают предпринимателям.

Как безопасно взять деньги в МФО

Перед тем как отправиться в МФО за займом, подумайте — действительно ли вам нужны эти деньги? Возвращать долг придётся с большими процентами, поэтому оцените, сможете ли отдать его без ущерба своему бюджету.

«Ни один норматив или закон не спасёт человека от него самого, поэтому очень важно, во-первых, четко осознавать, какой заём на какой срок и под какой процент вы берёте, во-вторых, рассчитывать свои возможности по возврату этого займа, а самое главное — решить для себя: так ли уж вам необходимы эти деньги?» — рассказал порталу TagilCity.ru директор департамента микрофинансового рынка ЦБ РФ Илья Кочетков.

Он уточнил, что иногда лучше попытаться накопить на покупку или вовсе отказаться от дорогостоящего гаджета.

Сейчас для МФО действуют множество ограничений: установлены предельные значения по стоимости займа, процентам, срокам продления и так далее. В экстренной ситуации ничего не остается, как обратиться за услугами в МФО, однако при выборе организации проверьте, зарегистрирована ли та или иная компания в реестре ЦБ, иначе можно нарваться на «чёрных кредиторов», на которых не распространяются запреты регулятора.

Когда обращаются за микрозаймами

Обычно «быстрые» деньги берут на срочные нужды — лекарства, ремонт машины, когда не у кого взять в долг и некогда ждать одобрения кредита. В МФО обращаются те, кому не дали деньги в банке или у кого нет официального дохода.

Чтобы получить микрозаём, нужен паспорт — деньги дадут, даже если у вас есть другие долги. МФО работают только с совершеннолетними.

Что нужно помнить при получении микрозайма

Необходимо проверить на сайте Центробанка, входит ли МФО в список саморегулируемых организаций. Кроме того, все данные в реестре ЦБ должны соответствовать данным в договоре: адрес, ИНН и другое. На рынке полно нелегальных организаций — в прошлом году обнаружили почти 1400 таких учреждений.

Все МФО обязаны применять единую табличную форму договора. В верхнем правом углу должна быть полная стоимость займа.

Сравните предложения в нескольких организациях — все они должны предоставить данные о стоимости займа и о переплатах.

Правила обращения с «быстрыми» деньгами

Если предлагают выбрать срок выплаты долга, лучше назвать третий-четвертый день после зарплаты. При наличии нескольких кредитов равномерно распределите платежи между авансом и зарплатой.

Не берите деньги, если не уверены, что сможете вовремя вернуть! Проверьте, есть ли в договоре дополнительные услуги.

Общая сумма платежей по всем долгам не должна быть больше 30-40% от ежемесячного дохода.

Вся стоимость займа не может превышать среднерыночный уровень больше чем на треть. Проверить его можно на сайте ЦБ. Для этого необходимо выбрать текущий квартал, вид займа и его категорию.

Выплата микрозайма

Для выплаты долга применяйте только проверенные способы. Храните чек или квитанцию.

Если не успеваете сделать платеж вовремя, обращайтесь в МФО — могут дать отсрочку или реструктурировать долг.

При досрочном погашении нужно будет выплатить проценты только за период пользования займом. Отмечается, что МФО в одностороннем порядке может уменьшить процент, а поднять — нет.

После выплаты долга возьмите в МФО соответствующий документ, чтобы быть защищенным в непредвиденных обстоятельствах.

Проценты

Важно помнить, что проценты начисляют каждый день! Однако общие начисления по процентам не бесконечны, они не могут быть выше суммы займа более чем в три раза. Например, если вы взяли 5 000 рублей, то отдавать придется не больше 20 тысяч рублей: сам заём и тройная сумма процентов — не выше 15 тысяч рублей. Стоит помнить, что если должник не платил вовремя, то с него могут взять штраф до 20% от суммы займа.

Если не получается отдать долг

Не скрывайтесь, отвечайте на звонки МФО, а лучше обращайтесь первыми — так вам охотнее пойдут навстречу. Просто сказать, что у вас нет денег, нельзя, нужны доказательства. Если все совсем плохо, попросите о помощи родственников или попробуйте взять кредит в банке.

Можно дождаться судебного извещения — суд обычно отменяет все незаконные штрафы с комиссиями.

Коллекторы

При угрозах со стороны коллекторов стоит обращаться в полицию. Если те, кто взыскивает просроченную задолженность, нарушают федеральный закон о коллекторской деятельности, жалуйтесь судебным приставам и в Банк России.

Если вы думаете, что МФО нарушает ваши права, можно обратиться в интернет-приемную Центробанка. То же стоит делать, если вы подозреваете, что вам попалась мошенническая организация.

© ВашГород.ру

Какую реакцию вызвал этот материал?

Наш канал в Telegram: @novokuznetsk_news
Есть о чем рассказать? Пишите в наш Telegram-бот. Это быстро и анонимно.