Как защитить свои деньги от похищения с карты и счета

20 ноября 2017 13:30
5331

В прошлом году из каждого миллиона рублей, переведенного с банковских карт россиян, в руках мошенников оказывался 21 рубль. Вроде не так уж и много, однако в целом по стране объем похищенных средств составил 650 миллионов рублей.

А в нынешнем году, по прогнозам экспертов, эта сумма может увеличиться до 750 миллионов рублей. Увы, главным оружием злоумышленников остается хитрость, благодаря которой они по-прежнему пользуются нашими невнимательностью, доверчивостью и деньгами.

Способов обмана много

Причем мошенники постоянно придумывают новые схемы. Так, группа злоумышленников обманывала продавцов мебели, размещавших свои объявления в Интернете. Жулики утверждали, что их компания сдает в аренду квартиры, которые необходимо обставить мебелью, и предлагали это сделать продавцам. А для этого нужно было с помощью «мобильного банка» подключить определенные номера телефонов к банковским картам. В итоге аферисты получали доступ к управлению счетами и похищали деньги.

Как правило, очередная схема мошенников набирает обороты в течение месяца-полутора. Потом появляются новые. Но и старые недобрые схемы продолжают «ловить» излишне доверчивых людей. По данным сотрудников полиции, в последнее время в Новосибирске злоумышленники снимают деньги при помощи чеков, которые горожане выбрасывают после операций в личном кабинете онлайн-банка. Там указываются идентификаторы и пароли для входа в кабинет, которые преступнику остается только ввести в терминал.

СМС «от банка»

Жительнице одного из сибирских городов на телефон пришло СМС-сообщение о том, что с ее банковской карты зарегистрирован денежный перевод. Там же был указан телефонный номер, по которому женщина, недолго думая, позвонила. Злоумышленник, представившийся сотрудником службы безопасности банка, ответил, что к ее карте, скорее всего, получили доступ мошенники, которые пытаются похитить деньги. Доверчивая женщина продиктовала мошеннику код, поступивший в СМС-сообщении, а в результате с ее банковской карты были списаны все средства.

Это классика жанра. Чаще всего человек получает СМС «Ваша банковская карта заблокирована». При этом указывается телефон, по которому следует срочно связаться с «сотрудником службы безопасности». Есть случаи, когда потерпевшим приходит сообщение с номера «9оо», и горожане, не обращая внимания на то, что вместо «0» стоит буква «о», выполняют команды жулика и в итоге лишаются своих денег.

Письма с вирусом

Одним из самых популярных видов мошенничества по-прежнему остается рассылка писем с вирусом по электронной почте или через бесплатные мессенджеры. Преступники продолжают активно пользоваться вирусными программами. Например, на телефон приходит СМС с текстом: «Посмотри, как так можно?!» или «Ты видел свою фотографию?» и ссылка. Если вы пройдете по ней, то заразите свой телефон вирусом и ваш номер автоматически появится в компьютере мошенника. А если он привязан к банковскому счету, то компьютерная программа сама задаст «нужные» команды и спишет ваши деньги. Да еще и разошлет это же сообщение — уже от вашего имени.

Мошенники изобретательны и идут в ногу со временем. Сообщения или письма по электронной почте они могут слать от имени государственных органов, банков, операторов телекоммуникаций, а также потенциальных поставщиков товаров и услуг, которые предлагают ознакомиться с интересным для человека «прайсом» либо «очень выгодным предложением». Преступники добиваются, чтобы вы открыли файл или ссылку и тем самым загрузили вредоносную программу, которая передаст логин и пароль от вашего онлайн-банка. А если вирус оказался у вас в телефоне, то злоумышленники вдобавок получат код подтверждения, считав СМС, которое пришлет банк. Остальное — дело техники.

Заманчивое предложение

Как отмечают в полиции, обычных людей проще обмануть, представляясь сотрудниками госорганов. К примеру, злоумышленники предлагают получить компенсацию или денежную выплату от государства — нужно только оплатить небольшую пошлину или подоходный налог. Кроме того, мошенники выступают под видом сотрудников финансовых компаний, обещающих жертвам аферы «выгодные инвестиции» и вообще золотые горы. А чтобы их «получить», требуется внести деньги на счет в личном кабинете — на специально созданном фальшивом сайте.

В качестве «клиентской базы» мошенники все чаще используют сайты объявлений. Горожанам, разместившим в Интернете объявления о продаже чего-либо, звонит «покупатель», который предлагает перевести оплату на банковскую карту продавца. Назвав преступнику номер карты, а также код, который пришел на мобильный телефон, человек, так и не дождавшийся обещанных денег, лишается всех своих сбережений.

Сайты-двойники

Еще один популярный способ мошенничества — поддельный интернет-магазин. Человек попадает на сайт, который по дизайну очень похож на настоящий интернет-магазин — правда, его доменное имя «чуть-чуть» отличается. Даже не понимая, что мошенники уже держат вас на крючке, вы спокойно выбираете то, что вам нужно, производите оплату и ждете товар.

Это ожидание затягивается до бесконечности — ничего вы так и не получите, а вот деньги свои потеряете безвозвратно. Только за прошлый год при содействии ЦБ было закрыто 1600 таких сайтов-двойников, выманивающих деньги у владельцев банковских карт. Об этом сообщает «Комсомольская правда».

Что делать, если деньги «ушли»?

Как поясняют сотрудники ЦБ России, если с вашей карты похитили средства, то, согласно закону о национальной платежной системе, банк обязан вернуть клиенту всю похищенную сумму. Однако в банке вправе отказаться это сделать, если будет доказано, что вы нарушили порядок использования электронного средства платежа — например, хранили ПИН-код вместе с картой или сообщили злоумышленникам свои данные.

Как показывает практика, в большинстве случаев люди сами дают эти данные мошенникам, у которых есть множество схем обмана. А раскрыть такое преступление, как отмечают в полиции, очень непросто. Интернет и сотовая связь позволяют преступникам искать себе жертв в любой точке страны и постоянно менять номера.

Поговорите с родными!

По статистике 70% потерпевших — это женщины старше 45 лет, 20% - молодые женщины от 18 до 35 лет. Все чаще атакам злоумышленников подвергаются люди до сорока лет, активно пользующиеся информационными технологиями, которым слишком доверяют и поэтому не вникают в механизм их работы. При этом мошенники продолжают обманывать пенсионеров. Так, в Новосибирске участились случаи, когда преступники представляются сотрудниками Пенсионного фонда и под разными предлогами выведывают номера банковских карт пожилых людей.

По словам заместителя начальника Главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артема Сычева, важно объяснять родным, как действуют мошенники. Так, при получении ложных СМС-сообщений о том, что банковская карта заблокирована или что родственник попал в беду и надо срочно перечислить деньги, пожилой человек не должен верить незнакомцам на слово. Самое лучшее — позвонить близким людям и посоветоваться с ними.

Полезные технологии

По мнению экспертов, если карта оснащена технологией бесконтактной оплаты, то вряд ли преступник станет красть с нее деньги при помощи специальных технических устройств. Максимальная сумма списания с такой карты без ПИН-кода — 1000 рублей. Для злоумышленника это просто невыгодно — ведь ему потребуется много времени и сил, чтобы ходить со «считывателем» по городу, пытаясь незаметно, но тесно прижаться к чужим сумкам, надеясь, что там есть карты, оснащенные системой бесконтактной оплаты.

Еще более защищенной является технология оплаты через мобильный телефон. В этом случае оплата происходит по отпечатку пальца владельца карты. А считать эту информацию просто невозможно.

Простые правила безопасности

— Если пришло СМС, что ваша карта заблокирована или с нее зарегистрирован денежный перевод, то нужно перезвонить не по высланному вам номеру, а по телефону, указанному на вашей банковской карте. Если сообщение окажется ложным, а это происходит в 99% случаев, обязательно сообщите о попытке мошенничества оператору колл-центра вашего банка.

— Не переходите по ссылкам, присланным в сообщениях по электронной почте от неизвестных вам людей.

— Соблюдайте правила кибергигиены — устанавливайте и регулярно обновляйте антивирусные программы, проверяйте, какое программное обеспечение загружаете и на какие сайты заходите.

— Используйте для покупок в Интернете отдельную карту, причем с минимальной суммой на счете. А при оплате товаров онлайн пользуйтесь только проверенными сайтами. Обращайте внимание, что строка браузера должна начинаться с https://, где «s» обозначает защищенный канал связи.

— Установите СМС-оповещение — это поможет держать электронный кошелек под контролем.

— Старайтесь снимать наличные только в офисах банков, особенно если ваша карта не имеет чипа. Правда, таких карт осталось очень мало — ЦБ обязал все банки выпускать исключительно чипованные карты.

— Запишите официальный номер банка в свой мобильный телефон — тогда вы сможете быстро заблокировать карту, если она потерялась. И, конечно, нигде не указывайте ваш ПИН-код — храните его в собственной памяти или запишите на бумаге и держите дома.

Интернет-портал «VASHGOROD.RU» зарегистрирован в Роскомнадзоре 28.02.2017 г.

Номер свидетельства ЭЛ № ФС 77 - 68868.

Редакция не несет ответственности за мнения, высказанные в комментариях читателей.

Условия размещения рекламы

ВСЕ НОВОСТИ