По данным «Согласие-Вита», в 2022 году в 2,5 раза увеличилось число клиентов компании по договорам накопительного и инвестиционного страхования жизни, которые оформили налоговые вычеты на премии, уплаченные по договорам. При этом средняя сумма налога к возврату составила 14 300 рублей.

В целом по стране картина иная - лишь 2 % россиян хотя бы один раз в жизни получали налоговый вычет по страхованию жизни. В основном налогоплательщики предпочитают возвращать средства за медицинские услуги и покупку медикаментов (около 23 %), а также за расходы на образование (10 %).

Сегодня рассказываем, как получить дополнительный доход от полисов «Согласие-Вита»! https://www.soglasie-vita.ru

За что можно получить вычет.
· Клиентам положен налоговый вычет по долгосрочным договорам добровольного страхования жизни НСЖ и ИСЖ сроком от 5 лет.
· Также можно оформить налоговый вычет за договор по добровольному медицинскому страхованию (ДМС).

Сколько можно получить.
· Размер налогового вычета составляет 13 % от взноса до 120 тысяч рублей (налогооблагаемой базы) за календарный год — то есть не более 15 600 тысяч рублей.

Кто может получить.
· Налоговый вычет может получить резидент России, трудоустроенный по трудовому кодексу. Главное условие — его доход должен облагаться НДФЛ.
· Важно, чтобы взносы делал сам гражданин, потому что если за страховку заплатил работодатель, то вернуть НДФЛ назад по ней будет невозможно.
· Вычет по страховым продуктам можно получать не только за себя, но и за родителей, детей и супругов.

Где можно получить.
· Получить налоговый вычет можно в Федеральной налоговой службе (ФНС). Для оформления вычета можно прийти в налоговую очно или же оформить все документы онлайн в личном кабинете налогоплательщика для физических лиц.

Документы.
· Договор страхования. Важно, чтобы там был указан срок договора, сумма взносов и данные страхователя.
· Чеки и квитанции, которые подтвердят оплату взносов. Их можно запросить в банке или у страховщика.
· Заявление на возврат налога, где будут указаны реквизиты счета для перечисления средств.
· Справка 2-НДФЛ.
· Декларация 3-НДФЛ.
· Паспорт.
· Копия лицензии страховщика, которую можно получить на сайте страховой компании или по запросу.
· Если гражданин оформляет вычет на другого человека, то потребуются документы, которые докажут родство.
· Для комбинированного договора страхования - справка о распределении страховой суммы по рискам договора. Налоговая льгота распространяется только на часть такой страховки.

Что по срокам.
· Вычет оформляется по завершении налогового периода, то есть на следующий год после оплаты страховки. Чаще всего это делается в первые три месяца нового года, но лимитов по времени при подаче документов на вычет нет — это можно делать в течение всего года. Право получить вычет сохраняется в течение трех лет после оплаты страховки.
· После подачи документов ФНС проводит проверку, а затем в течение месяца перечисляет средства по указанным реквизитам. Весь процесс может занять до четырех месяцев.
· Для получения вычета через работодателя ждать завершения налогового периода не нужно. Нужно получить в налоговой уведомление о праве на вычет (можно через личный кабинет налогоплательщика). Заявление вместе с документами для получения вычета передаётся работодателю. В следующем месяце при расчете налога налоговую базу уменьшат на сумму вычета.

Нюансы.
· Можно ли получить налоговый вычет за полис страхования жизни для ипотеки? Важное условие для получения налогового вычета за полис страхования жизни — выгодоприобретателем по договору страхования должен быть страхователь или его родственники. В полисах страхования жизни для ипотеки, как правило, выгодоприобретателем выступает банк, выдавший кредит. Поэтому чаще всего получить вычет за полис страхования жизни для ипотеки невозможно. · Что, если страхователь решил расторгнуть договор? Если гражданин решил расторгнуть договор добровольного страхования жизни раньше срока его окончания, то он должен вернуть полученный ранее налоговый вычет. Такое правило действует для всех видов налоговых вычетов. Страховая компания «Согласие-Вита» http://www.soglasie-vita.ru